為什麼銀行拒絕某些家族結構

許多家族在與銀行打交道時遇到挫折：精心設計的結構被銀行拒絕、帳戶開立被延遲、交易被標記審查。他們往往將此歸咎於銀行的官僚主義或對風險的過度謹慎。

然而，深入分析會發現，銀行拒絕的往往不是結構本身，而是結構背後的治理不清晰。銀行需要理解：誰是最終受益人？誰有權決策？資金的商業邏輯是什麼？當這些問題無法清晰回答時，銀行出於合規考慮會選擇拒絕。

從銀行的角度看，他們面臨嚴格的監管要求和潛在的處罰風險。接受一個治理不清的客戶，可能帶來巨大的合規成本和聲譽風險。因此，銀行越來越傾向於選擇治理清晰、文件完備的客戶。

這意味著治理已經成為銀行准入的門檻。那些能夠清晰展示治理架構、決策流程、合規機制的家族，在銀行眼中是「低風險優質客戶」，能夠獲得更好的服務和更多的機會。

我們建議家族在與銀行接洽前，準備一份完整的治理說明文件，包括：架構圖及其商業邏輯說明、最終受益人清單和身份證明、決策權限矩陣、以及合規機制概述。這些準備能夠顯著提高銀行接受的機率。